Despeja todas las incógnitas antes de comprar una casa
Comprar una vivienda supone dar un paso importante. Cualquier error puede afectar durante años. De ahí la necesidad de resolver todas las dudas antes de tomar esta decisión ¿cuáles son las preguntas clave?
¿Cuánto dinero tengo ahorrado?
Esa es la primera, ya que es necesario tener al menos un 20% del importe de la vivienda, más los gastos, teniendo en cuenta que el importe de la hipoteca suele cubrir hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. En este punto si eres de los que pueden acceder a las hipotecas al 100%, avaladas por el ICO, te recomendamos que te leas este post: Cómo conseguir una hipoteca por el cien por cien.
Gastos e impuestos
Para terminar de cuadrar las cuentas, no hay que olvidar los gastos e impuestos: IVA si es vivienda nueva, ITP en segunda mano, gastos de gestoría, notaría, registro y los de pedir la hipoteca. Alrededor de un 10% del importe total de la vivienda. Y otro aspecto a valorar es el coste de la reforma de la vivienda en caso de que fuera necesaria.
¿Qué hipoteca puedo conseguir con mis ingresos?
Para ello es necesario hacer un recorrido por las principales entidades financieras, comparar, ver qué piden y qué podemos conseguir. Es muy importante tenerlo claro antes de comenzar la búsqueda para no perder el tiempo o la entrada por no conseguir el préstamo.
¿Cuál es mi situación laboral?
Para conseguir cualquier hipoteca, los ingresos son fundamentales y es necesario tener un trabajo estable. Unos ingresos que permitan el pago de la hipoteca y todos los gastos posteriores que conlleva una compra (suministros, IBI, comunidad de vecinos, seguro de hogar), además de vivir.
Si la respuesta a todas estas cuestiones es satisfactoria, llegamos a otro punto clave: qué casa necesito, cuál me puedo comprar y dónde. No es bueno adquirir una vivienda que no nos gusta demasiado, pero está cerca la familia o amigos. No dejarse llevar por elementos subjetivos o familiares que, a la larga, no ayudan.
Dónde queremos vivir
El barrio en el que vamos a vivir, los vecinos, las infraestructuras, las comunicaciones. Indagar y analizar todo esto es clave, dado que es una inversión importante y a largo plazo. El interior de la casa se puede reformar y cambiar, pero el barrio, los vecinos y el comercio de la zona, es más complicado.
Vivienda nueva o de segunda mano
Si la vivienda es de segunda mano hay que averiguar el estado de la misma y recabar toda la documentación:
- ¿Hay deudas con la comunidad o cargas pendientes? Una Nota Simple en el Registro de la Propiedad es fundamental.
- Pedir un certificado de la comunidad de propietarios donde conste que el inmueble está al día en los pagos.
- Otro punto, ¿la casa que compras necesita reformas? tener en cuenta los plazos, lleva más tiempo de lo que parece y supone un desembolso, que igual hay que tener en cuenta a la hora de negociar el precio.
Obra nueva sobre plano
La compra de una vivienda en construcción, permite ir pagando poco a poco mensualidades hasta la entrega de la vivienda y, además, subrogarte posteriormente a la hipoteca del promotor, en caso de que interese.
Pero hay que tener en cuenta otros factores y preguntar al promotor:
- Comprobar que todo está en regla: propiedad del suelo, licencia de obra…
- ¿Cuándo empiezan las obras y cuándo está previsto que acaben?
- Qué está incluido en el precio, ¿garaje, trastero…?
- ¿Es posible elegir la distribución interior? ¿Implica costes adicionales?
- ¿Están avaladas las cantidades entregadas a cuenta?
- ¿Qué pasa si al final no se lleva a cabo el proyecto o se retrasa en exceso? Si todo se hace correctamente, y el proyecto no se ejecuta, la compañía de seguros o la entidad bancaria permitirán recuperar esas cantidades, mediante la ejecución del aval bancario.
Pero la compra de vivienda nueva también puede ser en régimen de cooperativa, en este caso hay que añadir otras cuestiones:
- ¿Hay una gestora que controle el proceso y qué experiencia tiene?
- ¿La cooperativa está legalmente constituida e inscrita en el Registro?
- ¿Hay una cuenta abierta de titularidad de la cooperativa y están avaladas las cantidades entregadas a cuenta?
- ¿Cómo se compra el suelo y cómo se financia la obra?
- Elección de la constructora y los materiales
- ¿Cómo puede darse de baja en una cooperativa?
Con todas estas cuestiones resueltas, a disfrutar del nuevo hogar
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