Algunas ayudas para comprar una vivienda
Acceder a la compra de una vivienda es uno de los principales problemas de los españoles, especialmente de los jóvenes. Falta oferta y los precios son muy elevados. En este post analizamos algunas ayudas estatales y de las comunidades autónomas que pueden paliar esas dificultades.
Compra de vivienda para jóvenes
Se trata de ayudas estatales para comprar vivienda habitual y permanente a las que pueden acceder jóvenes de hasta 35 años (incluidos).
Cuantía de las ayudas y requisitos:
- Hasta 10.800€ con límite del 20% del precio de adquisición.
- Precio de adquisición inferior a 120.000 €.
- Domicilio habitual y permanente durante un mínimo de 5 años.
- Municipios o núcleos de población igual o inferior a 10.000 habitantes
- No tener otra casa en propiedad o ser usufructuario de otra vivienda.
Límite de ingresos:
- Tres veces IPREM, 25.200 euros anuales como máximo por 14 pagas
- Este valor asciende a cuatro veces el IPREM (33.600 euros anuales) en el caso de personas con discapacidad.
- Cinco veces el IPREM (42.000 euros anuales) en el caso de discapacidad severa.
Estas ayudas, aunque son estatales, las gestionan las comunidades autónomas
Préstamos ICO para conseguir el 100% de hipoteca
Generalmente las entidades financieras conceden una hipoteca por el 80% del valor de tasación. Esto supone que las personas que quieran comprar una casa deban tener un 20% ahorrado, más la parte correspondiente a los gastos e impuestos adicionales relacionados con la compraventa. Algo es que muy complicado.
Ante esta situación, el Gobierno ha puesto en marcha la ayuda a la compra de la primera vivienda a jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a su cargo, avalando el 20% de la hipoteca y permitiendo conseguir hasta el 100%.
El límite de patrimonio avalado será máximo de 100.000 euros y hay un precio tope para la vivienda, que depende de cada comunidad, y en el caso de Madrid es de 325.000 euros. Con carácter general, el ICO avalará hasta el 20% del importe del préstamo, salvo que la vivienda adquirida disponga de una calificación energética D o superior, en cuyo caso se podrá avalar hasta el 25% de este importe. Las solicitudes para este programa estarán abiertas hasta el 31 de diciembre de 2025.
Con esta iniciativa, el ICO avala el 20% que falta, de forma que el adquiriente puede conseguir una hipoteca del 100%. Pero no se trata de una subvención, si no que el Gobierno es la garantía en la hipoteca sobre un 20% del importe, por lo que se puede pedir una hipoteca del 100%, pero se debe devolver íntegramente la cantidad financiada al banco, incluyendo el 20% avalado.
De esta forma, el comprador solo necesitaría ahorrar para cubrir los impuestos y gastos de la compraventa, que representan entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda.
Requisitos:
- Para un solo comprador los ingresos pueden llegar hasta 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM que esté vigente a la fecha de formalización del préstamo hipotecario).
- Para dos compradores, el límite se establece en 75.600 euros anuales.
- En el caso de familias con dos progenitores, pueden incrementar sus ingresos en un 0,3% del IPREM (2.520 euros brutos anuales) por cada menor a cargo.
- Las familias monoparentales tienen la posibilidad de aumentar sus ingresos hasta un 70% más del IPREM por hijo, equivalente a 5.580 euros brutos anuales.
¿Cómo se puede tener acceso a los avales ICO?
Cumplidos los requisitos establecidos, hay que dirigirse a la entidad financiera para tramitarlo. Aunque primero es necesario entrar en la web del ICO, para ver si el banco elegido se ha incorporado al programa de ayudas. Si lo está, presentar la documentación requerida para tramitar el aval. La entidad bancaria se encargará de gestionar la solicitud.
Descuentos y deducciones para familias numerosas
Las familias numerosas pueden conseguir descuentos en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) vinculado a la compra de vivienda de segunda mano. El ITP es un impuesto de gestión autonómica y el tipo aplicable se mueve entre el 6 y el 11 %. Por ejemplo, en la Comunidad de Madrid, las familias numerosas tienen un ITP del 4% frente al tipo general del 6%. En el caso de Canarias, si una familia numerosa o monoparental adquiere una vivienda habitual, el ITP se reducirá al 1% frente al 6,5% habitual, siempre que se cumplan una serie de requisitos de índole económico. Cada autonomía puede aprobar sus propias rebajas del ITP para familias numerosas o monoparentales.
También existen distintas deducciones por familia numerosa en el IRPF y en el Impuesto de Bienes Inmuebles que gestionan los ayuntamientos.
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