Pasos clave antes de contratar una hipoteca
Antes de firmar una hipoteca, es fundamental seguir una serie de pasos para asegurarte de que entiendes todas las condiciones y eliges bien el préstamo porque es un contrato a largo plazo. No firmes nada que no entiendas o no coincida con las ofertas que te han presentado. Simula escenarios con subidas del euríbor si tu hipoteca es variable. Y, si no lo tienes claro, valora pedir ayuda a un asesor hipotecario independiente.
Te contamos los pasos clave que deberías seguir:
Evalúa tu situación financiera
- Calcula tus ingresos, gastos y capacidad de ahorro.
- Comprueba tu historial crediticio.
- Asegúrate de tener ahorros suficientes para la entrada (normalmente el 20% del valor de la vivienda) más gastos asociados (notaría, registro, impuestos, gestoría… suelen ser entre 10% y 15%).
Compara ofertas hipotecarias
- Analiza las ofertas de varios bancos y simuladores online y compara:
- Tipo de interés: fijo, variable o mixto.
- TAE (Tasa Anual Equivalente) — incluye todos los costes.
- Comisiones: apertura, amortización anticipada, subrogación, etc.
- Productos vinculados (seguros, nómina, tarjetas, etc.).
- Elige el tipo de hipoteca que mejor se adapta a tu situación económica
- Fija: La cuota mensual no varía durante todo el plazo del préstamo. La ventaja, mayor seguridad y tranquilidad, porque sabes lo que vas a pagar cada mes. Sin embargo, también tienen el inconveniente de que, si el euríbor baja, no podrás aprovecharte de ese descenso.
- Variable: La cuota mensual puede variar en función del euríbor. Si éste baja, las cuotas también bajarán, pero tiene el inconveniente de que, si sube, las cuotas también, lo que puede suponer un problema para las familias con un presupuesto ajustado.
- Mixta: Combina características de las dos anteriores. Los primeros años te puedes beneficiar de un tipo fijo y el resto, variable.
- No te dejes convencer solo por el tipo de interés, calcula el coste total a largo plazo.
Solicita la oferta vinculante (FEIN y FIAE)
El banco debe entregarte:
- FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada): las condiciones detalladas y personalizadas de la hipoteca.
- FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas): los riesgos, gastos y cláusulas importantes.
- Lee con calma todos los apartados y guarda una copia.
Revisa toda la documentación
Verifica:
- Que el importe, plazo y tipo de interés coincidan con lo pactado.
- Que no existan cláusulas abusivas (como suelo o gastos ocultos).
- Que la tasación esté actualizada y hecha por una empresa homologada.
Acude al notario antes de la firma
- Tienes derecho a una cita gratuita con el notario antes de la firma. Los notarios prestan asesoramiento imparcial y gratuito durante los diez días previos a la firma de la hipoteca.
- El notario debe explicarte la hipoteca y resolver tus dudas.
- Verifica que todo coincida con la FEIN y lo acordado con el banco.
Firma la hipoteca
Llegó el momento de la firma:
- Se firman dos escrituras: la de compraventa de la vivienda y la del préstamo hipotecario.
- El notario leerá los puntos clave y esenciales antes de firmar.
- Se entregan los cheques o transferencias correspondientes.
Registro y entrega de copias
Después de firmar en la notaría:
- El siguiente paso es inscribir los documentos firmados en el Registro de la Propiedad.
- Guarda copias de las escrituras, tasaciones y justificantes
Y la casa ya es tuya y la hipoteca, también
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