Hipotecas multidivisas: y ahora, ¿cómo salimos de este lío?
Las hipotecas multidivisas traen de cabeza a más de uno. Los bancos comercializaron estos préstamos referenciados a yenes y a francos suizos antes de estallar la burbuja inmobiliaria. Los clientes confiaban en sus gestores que se lo ofrecían. Con lo que no contaban es que años después deben mucho más de lo que pidieron. Porque aquí la cultura financiera y el control de lo que se pide es fundamental. Y otra máxima: no te endeudes en monedas en la que no tengas ingresos. Pero ya en esta coyuntura, la solución pasa por negociar con la entidad o acudir a los tribunales. Otra opción es cancelarla, el que pueda.
Hablamos de los momentos de euforia en el mercado inmobiliario. Eran tiempos en que el euríbor para las hipotecas en euros estaba en torno al 5%, y el interés en Japón o Suiza era de casi cero. Y este era el principal argumento de los bancos y de los que defendían las hipotecas en divisas, principalmente en yenes o en francos suizos. Nadie pensó que, por ahorrarse esos 5 puntos de interés, podría asumir el riesgo de incrementar su deuda un 50%. Una situación que está ocurriendo con la hipoteca en francos suizos que vamos a tratar en este post.
¿Qué ha pasado con las hipotecas multidivisas en francos?
En este momento, los que tienen hipotecas en francos suizos se han encontrado con un problema: no sólo pagan más todos los meses, sino que también deben más. Más de uno se llevará las manos a la cabeza, pero la realidad es esa. El Banco Suizo dejó fluctuar su moneda hace tiempo y eso ha propiciado que el franco suizo se haya ido revalorizando respecto al euro.
Pongamos como ejemplo el de una persona que pidió en 2008 una hipoteca de 100.000 euros en francos suizos. Durante un tiempo le fue bien. Pero ahora, si nos basamos en la evolución de esta moneda en el gráfico adjunto, esto es lo que ha pasado con la divisa y que afecta al préstamo.
El importe de la hipoteca ahora es de 152.000 euros, menos lo amortizado, que no será demasiado, y la cuota inicial que era de unos 500 euros ha pasado a más de 750. Puede ocurrir que el valor de la hipoteca supere el precio de la casa.
Datos de Swiss Quote. Evolución del franco suizo desde 1999 y cambio respecto al euro.
Una cifra nada desdeñable que dejará temblando las finanzas de más de uno. Ahora, al igual que ocurrió con las cláusulas suelo hay varias demandas presentadas. Esperamos que, al igual que ha sucedido con éstas, los tribunales le den la razón y muchos hipotecados salgan de esta situación. De no ser así, tendrán que seguir pagando o esperar mejores tiempos en la evolución de la moneda.
Eso nos lleva a la reflexión del titular: endéudate en tu moneda y analiza bien tu situación financiera.
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