Hipoteca: reducir plazo o cuota
Escrito por Consuelo R de Prada

Hipoteca: ¿qué es mejor, reducir plazo o cuota?

Si pedir un préstamo hipotecario requiere un análisis exhaustivo y leer la letra pequeña con detenimiento, realizar amortizaciones anticipadas de la hipoteca también conlleva un estudio detallado. Es clave analizar que nos conviene, reducir plazo o cuota de la hipoteca. Porque esa decisión supone que paguemos más  o menos intereses. Si quieres saber qué te interesa, no te pierdas nuestra colaboración en la web de Invertia.

¿Mantenemos la cuota y reducimos el tiempo que nos queda de la hipoteca?  O, ¿ mantenemos plazo y reducimos el importe de la mensualidad? Depende. Parece una respuesta fácil pero no lo es.

Si lo que pretendemos es ahorrarnos el máximo posible, sería mejor acortar el plazo y conservar la cuota porque eso implica disminuir los intereses y pagar menos al banco en toda la vida del préstamo. Pero eso está muy bien en una situación económica holgada y sin problemas para llegar a final de mes.

Reducir cuota es una opción que permite pagar menos al mes, pero el periodo de amortización continúa siendo el mismo. Y al mantener el mismo plazo, los intereses son mayores que si lo reducimos, y el ahorro total es menor.

 

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Escrito por Consuelo R de Prada

Con el euríbor casi al 0%, ¿hipoteca a tipo fijo o variable?

Estamos en un momento en el que el euríbor ha caído hasta el 0,07%, algo insólito desde el nacimiento de este índice en 1998. Por otro lado, los diferenciales apenas superan el 1,20%, lo que hace muy atractivas las hipotecas a tipo variable, lejos del 3 y hasta el 4% de hace poco tiempo. La bajada de los diferenciales ha sido muy importante y muchas entidades están ofreciendo propuestas interesantes. En este enlace puedes ver las diez hipotecas con el diferencial más bajo.

Pero a esto se une el descenso de los tipos en las hipotecas fijas que, en algunos casos, se acercan al 2%. Unas circunstancias que nos hace replantearnos la situación y preguntarnos: ¿qué es mejor, elegir una hipoteca a tipo fijo o variable?

¿Por cuál apostar? Depende de cada situación. Con la hipoteca variable, a priori, se deberían pagar menos intereses a largo plazo, al adaptarse cada revisión a la situación del mercado y siempre que los tipos se mantengan bajos durante toda la vida del crédito. Pero a cambio, puede suponer pagar cuotas mayores ante una hipotética y elevada subida de los tipos de interés. Con la hipoteca a tipo fijo, te aseguras abonar siempre lo mismo.

dudas a la hora de comprar casa

Otro punto que se debe tener en cuenta, el plazo de amortización. Suele ser inferior en las hipotecas a tipo fijo, ante lo cual hay menos tiempo para pagar. Aquí depende mucho del importe que se necesite y la capacidad de pago mensual. Si el importe que se pide es bajo, probablemente compense. En caso contrario, igual es mejor acudir a una tipo variable, donde los plazos de amortización pueden llegar hasta 40 años. También hay que valorar en cada caso las comisiones que tiene cada una de ellas y los requisitos que piden para su contratación.

La elección debería depender del grado de aversión al riesgo. Si te preocupa el futuro y quieres tener la certeza de lo que vas a pagar siempre, una hipoteca a tipo fijo con las condiciones actuales, puede ser una buena opción. De todos modos, estamos en un buen momento para elegir la mejor hipoteca al margen de que sea a tipo fijo o variable. Bucea en la webs de las entidades financieras y de los comparadores para conseguir la más idónea a tu situación.

En la última década, más del 90% de los préstamos hipotecarios firmados en España se han escriturado a tipo variable y la evolución en la petición de hipotecas va en aumento, ante un mercado inmobiliario que se anima. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en agosto se inscribieron 19.272, un 25,8% más que en el mismo periodo de 2014.

Escrito por Consuelo R de Prada

El momento de comprar vivienda


Si el verano era un buen momento para buscar casa, especialmente como segunda residencia, el retorno tras las vacaciones puede ser también una ocasión para comprar la primera vivienda o plantearse la reposición de la actual.

Las tornas comienzan a cambiar. Las estadísticas avalan que el mercado inmobiliario comienza a moverse, aunque sea lentamente, sobre todo en aquellas zonas donde las oportunidades comienzan a escasear. Hace dos semanas, la portada del Diario Expansión destacaba en un amplio reportaje el buen momento para comprar vivienda.

Los precios ya han caído una media del 40%; las ventas se recuperan y el número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 17.137 el pasado mes de junio, un 19% más respecto al mismo periodo del año anterior, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Y es más, los datos de este organismo oficial constatan que la compraventa de viviendas aumentó un 8,8% el pasado mes de junio respecto al mismo mes de 2013. A esto se une una gran demanda retenida que lleva años esperando para comprar casa. Y los bancos comienzan su «guerra» de hipotecas para atraer a nuevos clientes.

En general, la tendencia es positiva, si bien aún nos falta un aspecto muy importante: el empleo, que mejora, pero despacio.

Nulidad de las claúsulas suelo
Escrito por Jose Escolano

¿Es el fin de las cláusulas suelo?

Eso parece a tenor de la respuesta que el Tribunal Supremo ha dado al incidente de nulidad promovido por algunas entidades bancarias, pero ¿es verdad que se hayan terminado?

Realmente no, primero porque no todas las cláusulas suelo han sido declaradas nulas y además las entidades pueden seguir incluyéndola siempre que se haga de forma transparente, y porque al fin y al cabo, la cláusula suelo lo que establece es un tipo de interés mínimo para una hipoteca en caso de que el Euribor baje demasiado, pero eso también tiene otro nombre: “diferencial”.

Hace unos años llegamos a ver diferenciales de 0,30 pero con una cláusula suelo del 2,5 %, lo que quiere decir que a día de hoy, aquellos que habían contratado esa hipoteca para comprar una casa, pagan el 2,5 % (bueno, ya no, si le han anulado la cláusula suelo).

La anulación de esta cláusula lo único que va a aportar es que los diferenciales no bajen tanto y no sean inferiores a 0,50 a la hora de comprar un piso. Lo podemos llamar transparencia, pero a la postre va a ser como una nueva cláusula suelo.

Otro punto que habría que mirar con detalle son las vinculaciones. Ojo con este aspecto, que puedes tener una hipoteca con un diferencial muy bajo, pero que luego estás pagando en comisiones de tarjetas, seguros de vida, de hogar, planes de pensiones con baja rentabilidad, interés de cancelación parcial y total… A lo mejor haciendo la suma de lo que supone al año todos esos gastos que conllevan las “vinculaciones” nos llevamos una sorpresa.

Los diferenciales de los bancos en las hipotecas
Escrito por Jose Escolano

Diferenciales y diferenciales

Hace unos años, no más de 4 o 5, cuando ibas al banco a por una hipoteca, el señor al otro lado del mostrador te decía que el interés a pagar era de Euribor más un diferencial. Ese diferencial oscilaba desde un 0,45 hasta un 3 %.

Hoy la noticia es que un banco ha decidido bajar el diferencial al 1,95 % y lo publicita como un gran chollo. Lo peor de todo es que además es verdad.

Si uno se embarca en la aventura de comprar un piso financiado, resulta difícil encontrar una hipoteca con un diferencial inferior al 3 %.

Menos mal que el país empieza a recuperarse, y sobre todo, que se recupera la confianza en nuestro país. En unos meses, los bancos españoles empezarán a comprar dinero a un precio inferior y con el tiempo y si ellos quieren, es posible que lo trasladen a las hipotecas y vuelvan a bajar los diferenciales.

Paciencia, buen humor y mucho ánimo.

Escrito por Consuelo R de Prada

Y si dejo de pagar mi hipoteca?

Desahucios, impagos, desalojos son palabras que inundan las noticias. Términos que describen situaciones personales realmente dramáticas. Desde el inicio de la crisis, según cálculos oficiales, se han llevado a cabo más de 300.000 desahucios, aunque estas cifras varían en función de la fuente de información. Al margen del dato, la realidad es que los Juzgados están llenos de demandas de impagos, ante lo cual los mismos jueces han dado la voz de alarma.

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Escrito por Jose Escolano

El Euribor cae… Las hipotecas suben, ¿cómo puede ser?

Parece contradictorio, pero no es así. Hace unos años, uno pedía una hipoteca y se la concedían con un interés de Euribor + 0,45 ó +1. Hoy, si te la conceden, si eres uno de esos pocos afortunados que el banco estima meritorio de dicho privilegio, te encuentras que te llegan a ofrecer Euribor +3, ó +4, ó +5 llegado el caso, por supuesto, aliñado con toda una ensalada de seguros de hogar, vida, desempleo…

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Escrito por Jose Escolano

El alquiler como hipoteca

tipo de interés de la hipotecaNo hacemos más que hablar de desahucios, alquileres con opción a compra, falta de liquidez…. La cuestión es que cada vez más, hay menos gente con casa y con capacidad para comprarla. Visto que, según la Constitución Española, todos tenemos derecho a una vivienda digna, ¿por qué no nos la facilita el Estado? Lógicamente, el Estado no nos puede regalar a todos y cada uno de los españoles una vivienda, pero, a lo mejor, si nos la puede hacer accesible, sobre todo a aquellos más necesitados. ¿Cómo? con un alquiler/compra.

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