Escrito por Consuelo R de Prada

¿Cuántos años y sueldo necesitas para adquirir una casa?

Una persona necesita de media 7,4 años de sueldo íntegro para comprar una vivienda en España, según datos de Sociedad de Tasación. Una cifra que se sitúa lejos de los 4 años de salario recomendados por los expertos para que se pueda hablar de un acceso a la vivienda razonable. Es lo que se denomina índice de esfuerzo inmobiliario, un dato que se obtiene a partir del cociente entre el valor de mercado de la vivienda y los ingresos medios brutos anuales que publica el Instituto Nacional de Estadística (INE) en su encuesta anual de estructura salarial. Obviamente, hablamos de medias.

Los compradores en las Islas Baleares lo tienen aún más difícil, ya que es la comunidad autónoma donde se requieren más años y sueldo para adquirir una viviendaya que se necesitan 14,2 años de ingresos brutos. En el lado contrario se sitúa Castilla La Mancha, donde están las casas más accesibles y tan sólo es necesario 5,4 años de salario. En Madrid, por ejemplo, hay que dedicar de media el sueldo de 8,5 años y en Cataluña, 8.

No obstante, vamos mejorando. Estos son datos del tercer trimestre de 2015. Si lo comparamos con el mismo periodo de 2014, el ratio ha bajado ligeramente, ya que en ese momento de media se necesitan 7,6 años. Es poco, pero mejor eso que nada o lo contrario. Obviamente esto va unido a la bajada del precio de la vivienda que se ha producido durante los últimos años.

Evolucion historica

Los datos son más reveladores si nos atenemos a los años del boom. En 2004, por ejemplo, el esfuerzo para adquirir una vivienda ascendía a casi 11 años de sueldo y el punto máximo se produjo en 2007 cuando eran necesarios 13,4 años. La tendencia parece a la baja, tal y como se aprecian en los gráficos de ST, aunque tal vez lejos del esfuerzo deseable, ya que los españoles necesitamos más años y sueldo para ser propietarios que la media europea.

Escrito por Consuelo R de Prada

Las vacaciones, un buen momento para buscar y encontrar casa

Si todavía no tienes un apartamento en la playa, las vacaciones son un buen momento para mirar con detenimiento y comparar ofertas. Y sobre todo, encontrar casa para pasar tus próximos días de ocio. Pero no sólo para comprar la ansiada segunda residencia, si buscas vivienda habitual, también tienes la oportunidad y el tiempo, algo fundamental para elegir lo mejor.

Y ahora, ha llegado el momento de comprar. En estos años de crisis se han producido rebajas importantes, unido a una abundante oferta en el mercado, circunstancias que permiten tener muchas opciones donde elegir. Y por si esto fuera poco, las entidades financieras comienzan a abrir el grifo de la financiación. Es un proceso lento, pero brinda nuevas expectativas tras años de sequía hipotecaria.

Los precios han tocado fondo en muchas zonas, eso no quita que algunas viviendas mal ubicadas o de mala calidad las tengan que vender a precio de derribo. Para el resto, la situación empieza a cambiar.

Las estadísticas sobre venta de viviendas comienzan a mostrar que los compradores están saliendo de su escondite. Incluso, datos recientes ya evidencian que hay zonas como Extremadura o Galicia donde los precios comienzan a subir ligeramente.

En la costa hay auténticas gangas. Se pueden conseguir ansiados apartamentos por 50.000 euros o dos dormitorios por 100.000, algo impensable hace tan sólo unos años. Vivienda nueva por menos de 100.000 euros. 

Y aunque sea lentamente, ya se observan signos de cambio de tendencia y si nos basamos en anteriores crisis, las zonas que primero se recuperaron fueron las de costa y las mejores áreas de las principales ciudades, fundamentalmente por la reactivación de la demanda internacional, algo que ya está sucediendo.

Si te animas, mira en webs, pasea por las calles y zonas que te gusten y elige lo mejor en una oferta amplia y variada. Y disfruta de las vacaciones

 

Escrito por Carmen Esquivel

¿Tienes previsto vender tu casa?, recurre a un asesor inmobiliario

Si tienes previsto vender tu casa, te aconsejamos recurrir a un asesor inmobiliario, ya que ellos se encargarán de realizar todas las gestiones necesarias para llevar a buen término la operación. Te evitan, entre otras cosas, el trabajo de enseñarlo y de darle publicidad para conseguir un comprador.

El valor real de la casa es uno de los aspectos más importantes que se debe tener en cuenta antes de poner en venta la vivienda. Si optas por un intermediario, éste se personará en tu domicilio y te realizará una valoración lo más real posible, tomando como referencia los inmuebles que sean lo más parecidos al tuyo, por zona, metros cuadrados y características (exterior, ascensor, reformado…).

Si estás conforme con la valoración realizada y quieres contratar sus servicios, tienes la opción de firmar un contrato de exclusividad o una nota de encargo. Siempre es más aconsejable el de exclusividad, ya que el profesional inmobiliario podrá trazar una estrategia única y más efectiva para que la venta se realice lo antes posible.

Por el contrario, al trabajar con nota de encargo, el piso está “maleado” en el mercado, con diferentes personas encargadas de su venta. Obviamente la operación la realizará uno, mientras que para el resto, el trabajo y los gastos asociados a la comercialización de la vivienda han sido en balde.

Otra de las ventajas de realizar la venta de tu casa mediante un asesor o agente inmobiliario, es que son expertos profesionales, conocen el precio  y la situación del mercado, disponen de una base de datos con clientes potenciales, conciertan y realizan las visitas, tramitan la compra-venta hasta la firma de la escritura pública.

Además, los profesionales inmobiliarios dan servicio tanto a los vendedores como a los compradores, reúnen toda la información y buscan que la firma se realice lo antes posible.

Ahora te toca a tí elegir una agencia o consultora inmobiliaria seria y de confianza.

Escrito por Consuelo R de Prada

¿Vas a comprar un piso de Sareb? Te contamos la oferta hipotecaria de la banca

Las propuestas hipotecarias de las entidades financieras para adquirir viviendas de Sareb van en aumento. Al principio, este era uno de los grandes problemas que tenía la Sociedad de Gestión de Activos Inmobiliarios procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) a la hora de vender sus activos. Actualmente, diversas entidades financieras ya ofrecen condiciones específicas para los que compren pisos de esta sociedad.

La última en entrar ha sido Bankinter, que se ha unido a Banco Santander, CaixaBank, Banco Sabadell, Banco Popular, BBVA, Kutxabank e ING Direct. En general, todas las hipotecas para adquirir pisos de Sareb aplican al Euribor un diferencial por debajo de la media del mercado.

Te contamos los aspectos más destacados de cada una de ellas. Obviamente todas tienen su letra pequeña y sus bonificaciones en función de los productos que se contraten. También es bueno comprobar si tienen o no cláusula suelo, comisiones de apertura o de cancelación, parcial o total. Al final, todo suma.

  • Bankinter

La entidad ofrece el diferencial más bajo del mercado: Euribor+ 1,95%. Su oferta de financiación está condicionada a la adquisición de primera vivienda con un valor de tasación igual o superior a 150.000 euros, un importe máximo de financiación del 80%, a 30 años y para titulares con ingresos netos que, sumados, alcancen los 3.000 euros/mes. 

  • Superhipoteca Sareb-Santander

Un producto hipotecario enfocado a particulares o empresas que adquieran una vivienda propiedad de Sareb. El inmueble debe estar acabado y contar con todas las licencias correspondientes. En el caso de las viviendas destinadas a primera residencia, la hipoteca puede ser de hasta 30 años, con un porcentaje de financiación de hasta el 80 % del valor de tasación, a partir de Euribor + 2,25 %, en función de la vinculación que establezca el cliente con la entidad. Para segundas residencias, la financiación máxima es del 60 %, con plazos de 25 años y con tipos mínimos de Euribor + 3%.

  • Préstamo Hipotecario Estrella Bonificado Sareb-CaixaBank

Este préstamo va dirigido a viviendas destinadas a primera residencia con hipotecas de hasta 30 años, con un máximo del 80% del valor de tasación y Euribor+3%. En función de la vinculación que establezca el cliente con la entidad, las condiciones de financiación podrían tener una bonificación de hasta el 0,70%. Para segunda residencia, la financiación máxima es del 60%, con plazos de hasta 25 años y con tipos de Euribor+4%.

  •  Hipoteca Naranja-Sareb de ING

Con un importe mínimo de 50.000 euros, la primera vivienda se financiará hasta el 80% del valor de tasación, a un tipo de Euribor + 2,29%. En el caso de segunda vivienda, el crédito tendrá como límite el 65% de la tasación y el tipo de interés será del Euribor + 2,39%. El plazo máximo de la hipoteca es de 40 años.

  • Hipoteca Sareb-Kutxabank

La Hipoteca Kutxabank contempla la financiación para primera vivienda de hasta el 80% del valor de tasación, con tipos que parten desde el Euribor +2,25%, que variarán en función de la vinculación del cliente, con un plazo máximo de 30 años. En el caso de segundas residencias, el tipo de partida es el Euribor +3,25% y la duración hasta 25 años. El máximo financiado es el 60 % del valor de tasación.

  • Hipoteca BBVA

En el caso de las viviendas destinadas a primera residencia, la hipoteca puede ser hasta 30 años, con un porcentaje de financiación de hasta el 80 % del valor de tasación y al Euribor más un diferencial a partir de 2,25 puntos, en función de la vinculación que establezca el cliente con la entidad. Para segundas residencias, la financiación máxima es del 60%, a 25 años y con tipos mínimos de Euribor + 3,25 puntos.

  • Hipoteca Ahorro Bonificada Sareb-Banco Popular

El plazo de las hipotecas para primera vivienda puede llegar hasta 30 años -con un porcentaje de financiación de hasta el 80% del valor de tasación- y un tipo de interés de Euribor + 3,50%. Este diferencial podrá reducirse hasta el 2,50% en función de la bonificación. Para segunda vivienda, el tipo de interés es de Euribor + 3,75%, también a un plazo máximo de 30 años y con un límite de financiación del 60% del valor de tasación. Para los no residentes, las condiciones del préstamo varían, con un tipo de Euribor + 4,25% y un plazo máximo de 20 años.

  • Hipoteca Bonificada Sareb-Sabadell

Los particulares residentes pueden acceder a esta financiación para la compra de primera vivienda con hipotecas de hasta 30 años, hasta el 80% del valor de tasación y un tipo fijo del 4% el primer año. El tipo estándar aplicado para el resto de años será de Euribor + 3,5%, que podría situarse en Euribor+ 2,5% en función de los productos contratados. Las condiciones para la segunda residencia son las mismas, aunque el máximo de financiación será el 70 % del valor de tasación. Para los no residentes, la «Hipoteca Bonificada Sareb-Sabadell» se otorgará a un tipo fijo de 4,85% el primer año, y de Euribor + 4,05 % para los siguientes, que podrá reducirse al Euribor +3,30 en caso de bonificación.

Escrito por Cristina Illera

Cómo ayudar a un hijo en la compra de su casa sin morir en el intento

Las estadísticas indican que la compraventa de viviendas con hipoteca ha bajado de manera notable y que las adquisiciones a tocateja se han incrementado en la misma medida.

Muchos compran al contado porque las entidades financieras no les prestan dinero y son los padres o las familias “las nuevas entidades”, pero hay que tener en cuenta una serie de consideraciones para evitar problemas. Y aquí es donde entra el tema de este post: Cómo ayudar a un hijo en la compra de su casa: curiosidades del impuesto de donaciones. También podría hacerse mediante un préstamo, pero eso es asunto de otro post.

Cuando se compra al contado no es suficiente con llevar un cheque y ya está. Hay que “justificar” de dónde proviene el dinero, si es fruto del trabajo, de una herencia, de una donación o de una inversión. El objetivo es evitar que el dinero proceda de actividades ilícitas, es lo que se conoce como el blanqueo de capitales.

Los padres que ayuden a sus hijos deberán hacer una donación que, dependiendo de cada comunidad, lleva consigo unos impuestos, aunque en muchas de ellas las exenciones son importantes, lo que supone que el importe que se paga es muy bajo. Si vas a recibir una herencia o una donación, o bien, está en tu mente transmitir un bien, ya sea un negocio familiar, dinero o una vivienda, es necesario tributar, bien a través del impuesto de sucesiones, si existe mortis causa, o bien mediante el de donaciones, cuando se produce ínter vivos.

Pero no se paga lo mismo por recibir una herencia o una donación en Madrid que en Andalucía. De hecho se trata de un impuesto en el que se producen grandes diferencias de tributación en función del territorio. Para una donación en metálico de unos 180.000 euros de padre a hijo, se puede pagar casi 30.000 euros más en una Comunidad que en otra.

Resulta difícil de explicar que por un mismo acto se paguen impuestos o no en función de las distintas normativas autonómicas aplicables, pero es así. Es más si se trata de inmuebles será competente la autonomía del lugar donde radica el citado inmueble, y si hablamos de bienes muebles (dinero, joyas, vehículos…) será competente la Comunidad donde el donatario tenga su domicilio.

Pero aún puede haber otro impuesto que afecta a la donación, y que además no grava a quien la recibe, sino a quien la realiza, es decir, al donante. Hacienda lo considera como beneficiario de un incremento por la posible diferencia entre el valor que tenía el bien donado cuando lo adquirió y el valor que tiene cuando lo transmite, es la llamada Ganancia Patrimonial, regulada en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, y que también es conocida como Plusvalía en Renta o Incremento Patrimonial.

Conviene por tanto que al hacer una donación, donante y donatario tengan en cuenta los impuestos que puedan afectarles, no sea que dicha donación se vuelva en contra de quien pretendía realizar un acto de generosidad.

Curiosidades del impuesto de donaciones:

  •  No se paga lo mismo en todas las autonomías

Por ser un impuesto cedido a las autonomías los importes a pagar por los contribuyentes pueden ser diferentes aun tratándose de una donación o sucesión del mismo valor. La Comunidad de Madrid bonifica el 99% del tributo para sucesiones y donaciones practicadas en el núcleo familiar: padres, hijos, cónyuges y parejas de hecho. Castilla-La Mancha, Valencia, La Rioja, Galicia y Baleares, entre otras, también tienen bonificaciones muy elevadas, por encima del 90 ciento. En Aragón incluso están exentos de tributación algunos supuestos.

La donación de dinero de padres a hijos para la adquisición de una vivienda goza de reducciones en la base imponible en la gran mayoría del territorio español.

  • El parentesco reduce la cuota

El impuesto lo paga la persona física que recibe la donación o la herencia. La base imponible será el equivalente el valor neto de los bienes y derechos que haya recibido (un piso, un negocio, etc.), a la que se podrán restar una serie de gastos y cargas deducibles. Sobre esta cantidad se aplican las reducciones establecidas en función del grado de parentesco, que serán mayores cuanto más cercano sea éste. Aplicadas estas reducciones, se obtiene la base liquidable y se aplican los tipos estipulados para donaciones o sucesiones por cada Comunidad Autónoma.

  • Es posible que bajen las bonificaciones

Algunas Comunidades, acuciadas por el descenso de ingresos fiscales, están eliminando reducciones en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones para recuperar recaudación. Es el caso de Castilla y León y Canarias que han suprimido en 2012 los beneficios fiscales establecidos con anterioridad.

Escrito por Jose Escolano

Y ahora somos tres, ¿cabremos?

De vez en cuando uno se enfrenta a situaciones nuevas en la vida, pero probablemente una de las que más puede cambiarte la vida es la llegada de un hijo, más aún si es el primero.

Lo mejor es irse preparando poco a poco durante el embarazo, yo creo que por eso dura nueve meses, para que te dé tiempo a preparar la casa para la venida del nuevo miembro.

Leer más
Escrito por Jose Escolano

Antes de comprar una casa, habla con los vecinos

Acabas de encontrar la casa de tus sueños, tienes toda la ilusión del mundo para empezar la una nueva vida en un nuevo hogar, te mudas, te pasas 2 meses colocando cosas en tu casa que absorben toda tu atención y cuando por fin te sientes instalado, te das cuenta de que el vecino de al lado, todos los días a las 8 de la mañana pone la radio a todo meter, o revisando las cuentas de la comunidad, ves que hay tres vecinos que llevan 4 años sin pagar cuotas de comunidad, o que hay una vivienda “okupada”…

Antes de comprar una casa, es bueno hablar con los vecinos y el vecindario. Lógicamente, el vendedor va a tratar de ocultarte posibles incidencias que venga sufriendo en esa casa, pero los vecinos no serán tan reacios a contarte verdades que siempre es bueno tener en cuenta.

Lo primero es hablar con el presidente de la comunidad y con el administrador. Es bueno preguntar por el estado de cuentas de la comunidad, derramas previstas, vecinos morosos o conflictivos, ITE, estado general del edificio, los estatutos de la comunidad, servicios contratados… Si el edificio tiene portero, habla con él. Si lo haces bien, con cariño y mostrando total interés por lo que te pueda contar, aunque eches una hora, puede ser el que más información te facilite. Un portero es una persona que sabe mucho y que está ansiosa por contarlo todo, pero necesita sentirse escuchado.

Habla con los vecinos que viven al lado de la vivienda del piso superior al que quieres comprar y pregúntale por ese vecino, si es ruidoso, si es amable y educado… Ten en cuenta que tu bienestar va a depender en gran medida de cómo sea esa persona, y si algún día se rompe una cañería, vas a tener que hablar con él para solucionar el problema. También puedes hacer lo mismo con los vecinos del piso inferior, no vaya a ser que se te rompa a ti la cañería y suba el vecino de abajo hecho un basilisco.

Habla con el vecindario. Los tenderos de la zona te pueden dar buenas referencias de cómo es el entorno, de si hay conflictividad o por el contrario, es un barrio tranquilo, de qué servicios puedes encontrar en la zona y cuales faltan. Los vigilantes de estacionamiento, barrenderos y otras personas que acostumbran a pasar el día en el barrio, también son fuentes muy fiables de información. Atacarles con una sonrisa y cierta candidez suele dar como resultado un aluvión de información, normalmente muy útil si sabes hacer las preguntas adecuadas.

Una vez que tengas toda la información, a lo bueno, réstale un 10% y a lo malo súbeselo. Con esa pequeña variación, probablemente des con la realidad. A nadie le gusta hablar mal de lo que tiene y todos tendemos a exagerar aquello de lo que podemos presumir.

Escrito por Jose Escolano

Empiezan las vacaciones: te damos algunos consejos

El lunes comienza el mes de julio y las ansiadas vacaciones para quien tenga la suerte de poder cogérselas. Si es tu caso, antes de irte de casa, sería bueno que tuvieses en cuenta una serie de detalles.

Suministros.- Intenta cortar el máximo de suministros posibles cerrando las llaves de paso. El agua y el gas, son los más fáciles de cortar, pero la luz, a veces no puedes cortarla, por ejemplo, si tienes alarma. En ese caso, corta las fases que no afecten a la alarma.

Electrodomésticos.- Procura desenchufar electrodomésticos, sobre todo, los grandes. Ya sé que vivimos en una época moderna en la que no se producen subidas de tensión, pero no suceden hasta que suceden. Además, siempre suele quedar un pilotito de testigo encendido que gasta poco, pero gasta. Los electrodomésticos húmedos (nevera, lavadora y lavavajillas), si los dejas apagados, intenta dejarlos con las puertas abiertas, que se ventilen, para que cuando vuelvas de las vacaciones no te encuentres un curioso cultivo de moho dentro de ellos, siempre y cuando no lo quieras hacer a propósito para ver si redescubres la penicilina.

Seguridad.- No dejes las persianas bajadas del todo. Eso es signo inequívoco de que estás fuera de casa y puede propiciar desde un robo, hasta lo que podría ser peor ¿peor?, si, peor: una okupación. Pide a algún vecino con el que te lleves bien y que no tenga la misma suerte que tú, que te retire la correspondencia del buzón. Esta pista es tan buena para los amigos de lo ajeno como las persianas cerradas.

Redes sociales.- No publiques que te vas, ni cuanto tiempo, ni a donde, ni… Espera a la vuelta de las vacaciones a contar todo lo que has hecho. Recuerda que hay más redes sociales que facebook y twitter; el bar o el jardín también son redes sociales, aunque sean analógicas.

Maderas.- Si tienes suelos de parquet, procura dejar cubos de agua diseminados por la casa. La humedad que desprendan hará que este se conserve mejor durante tu ausencia y evitará que se agriete con el calor.

Plantas.- Para las plantas, venden unos dispositivos que enchufados a una botella de refresco con agua, harán la función de un riego gota a gota y evitarán que a la vuelta del verano te encuentres con un erial en casa. Si no quieres gastarte unos eurillos en ello, siempre puedes llenar una bañera de agua y dejar las plantas en el baño, pero ojo, no cierres la puerta y que llegue algo de luz. La ausencia total de luz puede ser tan dañina como la de agua. Si además haces un riego por inmersión (sumergir la maceta en agua unas horas para que se empape toda la tierra y, después, dejar que escurra), conseguirás que tus queridas plantas te echen poco de menos.

Plagas.- Darle un buen repaso a la cocina antes de marcharte evitará invasiones de insectos, pero si además echas insecticidas por ventanas, puertas y desagües, será más difícil que se produzcan estas desagradables intrusiones.

Seguro que se os ocurren más cosas, pero espero que alguna de las que os sugiero, os sirva para algo. Ah! Felices vacaciones!

1 2 3 4

Esta web utiliza cookies propias y de terceros con el fin de facilitarle la navegación y analizar el uso de ésta. Al continuar navegando entendemos que acepta nuestra política de cookies. Puede cambiar la configuración de las cookies en cualquier momento.   ACEPTAR